Investir dans l’immobilier : 10 informations à retenir de notre nouveau BuzzWords

Investir dans l’immobilier permet de se constituer un patrimoine durable et résilient. C’est l’une des raisons qui aujourd’hui place l’immobilier au rang de l’un des placements préférés des Français. BNP Paribas Real Estate met à votre disposition gratuitement en bas de cette page son nouveau BuzzWords : Investir dans l’immobilier. Vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement dans l’immobilier sous toutes ses formes ? Cet outil est fait pour vous ! Afin de vous mettre en appétit, voici 10 informations essentielles développées dans cette collection. 

157 milliards d’euros d’épargne supplémentaire

Entre le début de la pandémie de covid-19 au premier trimestre 2020 et la fin juin 2021, les Français ont mis de côté environ 267 milliards d’euros [1]. Pour comparaison, seuls 111 milliards d’euros d’épargne auraient été attendus hors pandémie, soit un excédent de 157 milliards d’euros.

Les Français sont économes

Les Français, plutôt fourmis que cigales ? Le baromètre AMF (Autorité des Marchés Financiers) 2021 de l’épargne et de l’investissement nous apprend que près de 9 Français sur 10 déclarent épargner régulièrement ou occasionnellement [2]. Cet effort d’épargne représente en moyenne 240€ mensuels par personne.

Les différentes bonnes raisons d’investir [5] dans l’immobilier

L’achat d’un logement pour y habiter représente un vrai projet de vie pour beaucoup de Français. Mais placer son épargne dans l’immobilier peut répondre à de nombreux autres besoins. Se créer un complément de revenus, préparer sa retraite, anticiper la transmission de son patrimoine ou encore réduire ses impôts, avez-vous exploré toutes les opportunités qu’offre l’investissement dans la Pierre ?

La Pierre-Papier, une alternative à l’immobilier physique

La Pierre-Papier comme les SCPI ou les OPCI peut être un bon moyen d’accéder à l’investissement immobilier. Selon Jean-Maxime Jouis, global Head of Fund management & Private Investors chez BNP Paribas REIM, « ce type de placements reste très accessible avec des montants d’investissement qui démarrent à 100 € pour les OPCI et à 200€ la part pour les SCPI, ce qui permet aux particuliers d’épargner progressivement ».

Les 7 critères à regarder pour investir en SCPI

L’erreur à éviter pour investir en SCPI serait de se focaliser sur le taux de rendement (TD) à court terme du fonds immobilier. Solidité de la société de gestion, taille du parc immobilier, évolution du prix de la part ou encore report à nouveau (RAN), ce BuzzWords vous détaille les 7 critères sur lesquels il est important de prêter attention avant d’investir en SCPI.

4 innovations pour les logements neufs post-covid

Espaces extérieurs partagés pour tous, développement du « sans contact » dans les immeubles, pack « télétravail » ou encore WIFI pour tous, BNP Paribas Immobilier anticipe le logement de demain en intégrant dans ses programmes neufs les grands enseignements du Covid.

Réduire ses impôts grâce à l’immobilier

Pinel, Censi-Bouvard, amortissement en LMNP, démembrement de propriété, êtes-vous au courant de toutes les solutions immobilières pour diminuer le montant de ses impôts ? BNP Paribas Immobilier propose à ses clients un large panel d’outils pour répondre aux stratégies de ses clients.

Biens en bloc ou au lot par lot, kézako ?

Notre équipe BNP Paribas Conseil Habitation & Hospitality [3] propose à ses clients des logements résidentiels anciens au charme et aux atouts indéniables. Ces actifs immobiliers, situés dans 24 grandes métropoles françaises, sont vendus appartement par appartement ou en bloc. Mais connaissez-vous bien les avantages de chacun de ces deux différents types de commercialisation ?

L’ouest de la France a la côte en 2021

Après une baisse de régime en 2020 due à la crise de covid-19, les transactions immobilières ont repris de plus belles en 2021 et les prix des appartements dans l’ancien ont connu une hausse de 6,2% en moyenne. 26% des villes de plus de 50.000 habitants ont mêmes vu leurs prix s’envoler de plus de 10%. Tours (+17,5%), Angers (+17,4%) et Brest (+14%) sont celles où les prix ont le plus fortement augmenté [4].

Inflation et immobilier, le moment d’investir ?

Ce n’est plus un secret pour personne. Semaines après semaines, les signes de hausse des prix se multiplient et marquent le retour de l’inflation. Pour y pallier, la pierre apparaît à priori comme un bon remède. En investissant [5] dans un bien immobilier dans le but de le louer, un particulier place son argent dans un bien qui lui permet non seulement de développer son patrimoine dans un actif qui peut potentiellement prendre de la valeur sur le long terme, mais qui en plus lui rapporte une rémunération régulière grâce au montant des loyers. Est-ce plus que jamais le moment d’investir dans l’immobilier ?

[1] Banque de France - Rapport annuel sur l'épargne réglementée 2020 - publications. banque-france.fr - Septembre 2021, Le Figaro avec AFP, "Depuis la pandémie, les Français ont épargné 157 milliards d'euros de plus que d'habitude" - lefigaro.fr - Septembre 2021, Le Figaro, «Pourquoi l'épargne des Français atteint-elle un niveau record ?» - lefigaro.fr - Septembre 2021

[2] Autorité des marchés financiers - Baromètre MAF 2021 de l'épargne et de l'investissement - amf-france.org - Novembre 2021

[3] BNP Paribas Real Estate CHH n’assure aucune prestation ou conseil en diffusant ce document et ne peut donc en aucun cas être tenu pour responsable d’une décision de gestion prise au regard des informations contenues dans celui-ci. Par ailleurs, il appartient aux investisseurs de recueillir les avis qu’ils estiment nécessaires pour vérifier l’adéquation de l’opération envisagée avec leur situation personnelle et procéder à une évaluation indépendante de la transaction pour en apprécier l’opportunité. 

[4] Baromètre « Les prix immobiliers » - LPI-SeLoger – https://lespriximmobiliers.com/ - Mai 2022

[5] Tout investissement locatif comporte des risques pour l’Acquéreur susceptibles de remettre en cause l’équilibre économique de son opération (vacance du bien, variation du loyer, impayés, revente, frais de gestion, charges de copropriété, changement de la fiscalité, le risque de perte en capital lors de la revente, etc). L’Acquéreur doit apprécier ses engagements et risques fiscaux, financiers, juridiques au regard de sa situation financière et patrimoniale. Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

Ceci est une communication publicitaire. Veuillez-vous référer aux documents règlementaires (prospectus, notes d’information ou caractéristiques détaillés) et documents d’informations des fonds et des programmes avant de prendre toute décision finale d’investissement.

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La SCPI relève de l’article 8 du Règlement (UE) 2019/2088 dit SFDR du 27 novembre 2019 sur les informations à fournir en matière de développement durable dans le secteur des services financiers et présente un pourcentage de 0 % d’alignement avec la Taxonomie européenne, ce au titre du Règlement (UE) 2020/852 du Parlement Européen et du Conseil du 18 juin 2020 sur l’établissement d’un cadre visant à favoriser les investissements durables et modifiant le règlement (UE) 2019/2088.

Avertissements et facteurs de risques : avant d’investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), vous devez tenir compte des éléments et risques suivants :
 

• L’investissement dans une SCPI est un placement à long terme dont les performances sont liées à l’évolution, par nature cyclique, du marché immobilier et plus particulièrement dans les marchés locaux dans lesquels la SCPI investira. L'investissement dans une SCPI doit, dans une optique de diversification, être adapté à votre objectif patrimonial ;

• La durée de détention recommandée dans les SCPI Accès Valeur Pierre, Opus Real et Accimmo Pierre est de 10 ans au minimum ;

• Le montant qu’il est raisonnable d’investir dans la SCPI dépend :
- de votre situation financière et patrimoniale,
- de votre horizon d’investissement,
- de votre souhait de prendre les risques spécifiques à un investissement dans l’immobilier, notamment le risque de faible liquidité de ce type d’investissement ;

• L’investissement dans les parts de SCPI peut présenter un risque de perte en capital totale ou partielle ;

• La rentabilité d’un investissement dans les SCPI dépend des dividendes potentiels qui vous seront versés et de l’évolution de la valeur de la part :

– le versement des dividendes potentiels n’est pas garanti et peut évoluer de manière aléatoire, à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment des conditions de location des immeubles, du niveau de loyer et du taux de vacance ;
– le délai de retrait (vente) des parts dépend de l’existence de nouvelles souscriptions ;
– la Société de Gestion ne garantit ni le rachat de vos parts ni la vente ni le prix de vente.

• La SCPI peut avoir recours à l’endettement dans la limite de l'autorisation donnée par l'assemblée générale ; en cas de recours à l’endettement le risque de perte de votre capital serait accru ;

• En cas de souscription de vos parts par recours au crédit et en cas de retrait, le produit de la cession de vos parts pourrait être insuffisant pour rembourser votre crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement. En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues. Si le rendement des parts n’est pas suffisant pour rembourser le crédit ou en cas de vente des parts à un prix décoté, le souscripteur devra compenser la différence entre le capital restant dû et le montant issu de la vente de ses parts pour rembourser le crédit ;

 • En outre, les parts de la SCPI, si elles sont affectées en garantie d’un tel crédit, pourront faire l’objet d’une vente forcée susceptible d’entraîner une perte en capital ;

 • Votre responsabilité à l’égard des tiers est limitée au montant de votre participation dans le capital de la société.

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L'OPCI relève de l'article 8 du Règlement (UE) 2019/2088 dit SFDR du 27 novembre 2019 sur les informations à fournir en matière de développement durable dans le secteur des services financiers. Les investissements sous-jacents à ce produit financier ne prennent pas en compte les critères de l’Union européenne en matière d’activités économiques durables sur le plan environnemental.

Avertissements et facteurs de risques

Avant d’investir dans un Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI), vous devez tenir compte des éléments et risques suivants :
 

– Risque de perte en capital : L’OPCI (organismes de Placement Collectif en Immobilier) n’offre aucune garantie ou protection en capital. L’investisseur est averti que la performance de l’OPCI peut ne pas être conforme à ses objectifs etque son capital investi (souscription moins les frais) peut ne pas lui être restitué intégralement, et ce même s’il conserve ses actions pendant toute la durée de placement recommandée.
 

– Risque de liquidité : L’OPCI est exposé à un risque de liquidité du fait de la faible liquidité du marché immobilier. La vente d’immeubles nécessite un délai important qui peut être allongé en période de tension sur ce marché. En conséquence, l’OPCI pourrait être dans une situation l’obligeant à céder des immeubles à des prix inférieurs aux valeurs d’expertise. Cette situation aurait une incidence négative sur la valeur liquidative de l’OPCI.
 

– Risques liés au marché immobilier : L’investissement réalisé par l’OPCI dans l’immobilier est soumis directement ou indirectement aux risques inhérents à la détention et à la gestion d’actifs immobiliers. Dans ce cadre, la performance et l’évolution du capital investi sont exposées aux risques liés à l’évolution de cette classe d’actifs. De nombreux facteurs (liés de façon générale à l’économie ou plus particulièrement au marché immobilier) peuvent avoir un impact négatif sur la valeur des actifs ou des participations détenues par l’OPCI et sur sa valeur liquidative.
 

– Risque de contrepartie : L’OPCI est exposé un risque de contrepartie : Sur le marché immobilier, pouvant se matérialiser en une perte de revenus en cas d’impayés dans d’un ou plusieurs locataires notamment, ce qui peut entraîner une baisse de la valeur liquidative de l’OPCI. Sur les marchés d’instruments financiers à terme et dans le cas où une contrepartie avec laquelle un contrat a été conclu ne tiendrait pas ses engagements (par exemple : paiement, remboursement), ce qui peut entraîner une baisse de la valeur liquidative.
 

– Risque de crédit : La baisse de la qualité de crédit d’un émetteur peut entraîner une baisse de la valeur des titres émis par l’émetteur et entrainer une baisse de la valeur liquidative de l’OPCI.
 

– Risque lié au recours à l’endettement : La société de gestion se réserve la possibilité d’avoir recours à l’endettement dans le cadre du financement de ses acquisitions et autres travaux. Dans ces conditions, les fluctuations du marché immobilier peuvent réduire de façon importante la capacité de remboursement de la dette et les fluctuations du marché du crédit peuvent réduire les sources de financement et augmenter de façon sensible le coût de ce financement. L’effet de levier a pour effet d’augmenter la capacité d’investissement de l’OPCI mais également les risques de perte.
 

– Risque de taux : L’OPCI peut être investi partiellement dans des instruments de taux. Ces derniers présentent un risque de dépréciation suite à une évolution des taux d’intérêt.
 

– Risque lié à la détention d’actions : L’OPCI peut être investi partiellement dans des actions de sociétés foncières. Les marchés actions peuvent présenter des variations significatives de cours qui ont une incidence directe sur l’évolution de

la valeur liquidative.
 

– Risque lié à l’utilisation de produits dérivés : L’OPCI pourra avoir recours à des produits dérivés afin de se couvrir contre une exposition défavorable des marchés. Il peut exister un risque de couverture imparfaite ne permettant ainsi pas de protéger l’OPCI complètement contre une baisse de la valeur de l’actif couvert.
 

– Risque de durabilité : La SPPICAV[GLO] est exposée à des risques de durabilité, définis comme tout événement ou situation liés à l’environnement, à la société ou à la gouvernance, qui, s’ils se produisent, peuvent avoir un impact négatif important, réel ou potentiel, sur les revenus générés par l’investissement et/ou sa valeur. Le risque environnemental est le principal risque ESG dans le domaine de la gestion des investissements immobiliers, et peut inclure à la fois des risques physiques (par exemple, un événement climatique extrême) et des risques liés au changement (toute nouvelle réglementation environnementale qui conduirait la SPPICAV à engager une dépense directe ou indirecte).

MENTIONS LÉGALES BNP PARIBAS REAL ESTATE INVESTMENT MANAGEMENT

BNP PARIBAS REAL ESTATE INVESTMENT MANAGEMENT France, S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 309 200 euros, dont le siège social est 50 Cours de l’île Seguin, 92 100 Boulogne-Billancourt – France , immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro 300 794 278 - Code APE 6630 Z - Identifiant CE TVA FR 91300794278. Réclamation et médiation : par téléphone : +33 (0)1 55 65 23 55, suivi d’une confirmation écrite (postale ou courrier électronique) ; par e-mail : reclamation.reim-france@bnpparibas.com Titulaire de la carte professionnelle « Transaction sur immeubles et fonds de commerce » et « Gestion immobilière », n° CPI 9201 2018 000 025 268 délivrée par la CCI Paris Île-de-France.

Titulaire d’une garantie financière d’un montant de 110 000€ pour l’activité de « Gestion immobilière », dont la société BNP PARIBAS CAPI (37/39 rue d’Anjou – 75008 PARIS – France) est garante. Activité(s) de Gestion de fonds et Gestion immobilière. Agrément AMF en qualité de société de gestion de portefeuille - N° GP 07 000031 en date du 1er juillet 2007. BNP Paribas Real Estate Investment Management France est une société du Groupe BNP PARIBAS (art. 4.1 de la loi 70-9 du 02/01/70). « Médiateur : Service de la Médiation, Madame le médiateur, 17 place de la Bourse

75002 Paris Cedex 02 ou site Internet de l'AMF (www.amf-france.org). »

MENTIONS LÉGALES BNP PARIBAS IMMOBILIER PROMOTION

BNP PARIBAS IMMOBILIER PROMOTION, Société par Actions Simplifiée au capital de 8 354 720 euros, dont le siège social est 50 Cours de l’île Seguin, 92 100 Boulogne- Billancourt – France, immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro 441 052 735 – Code APE 4110A - Identifiant CE TVA : FR 35 441 052 735. Coordonnées : Tél : 01 70 82 21 44 - Email : serviceclient.realestate@realestate.bnpparibas Titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce », n° CPI 9201 2016 000 014 058 délivrée par la Chambre de Commerce et de l’Industrie de Paris Île-de-France. Titulaire d’une garantie financière d’un montant de 120 000 € pour l’activité de Transactions sur immeubles et fonds de commerce dont la société Galian (89 rue La Boétie, 75008 Paris) est garante. Activité de promotion immobilière à usage principal d’habitation et transactions

immobilières. BNP Paribas Immobilier Promotion est une société du Groupe BNP PARIBAS (article 4-1 loi N°70-9 du 02/01/70). Vous pouvez consulter notre Barème honoraires à cette adresse : https://logement.bnpparibas.fr/sites/default/files/bnppi_baremetarificationshonoraires2020.pdf

« Médiateur : Medimmoconso, 3 avenue Adrien Moisant 78400 CHATOU – contact@medimmoconso.fr – https://medimmoconso.fr. »

MENTIONS LEGALES BNP PARIBAS REAL ESTATE CONSEIL HABITATION & HOSPITALITY
 

BNP PARIBAS REAL ESTATE CONSEIL HABITATION & HOSPITALITY, Société par Actions Simplifiée au capital de 1 065 000 euros, dont le siège social est 50 Cours de l’Ile Seguin, 92 100 Boulogne-Billancourt – France, immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro 429 167 075 – Code APE 6831Z - Identifiant CE TVA : FR 61 429 16 7075. Coordonnées : 0 810 450 450 – Service 0,06€ / min + prix appel Titulaire de la carte professionnelle Transactions sur immeubles et fonds de commerce », n° CPI 92 01 2016 000 009 253, délivrée par la Chambre de Commerce et d'Industrie (CCI) de Paris Ile de France. Titulaire d’une garantie financière d’un montant de 160 000€ pour l’activité de Transactions sur immeubles et fonds de commerce délivrée par GALIAN (89 rue La Boétie, 75008 Paris). Activité de Transaction immobilière (Résidentiel et Hospitality). BNP Paribas Real Estate Conseil Habitation & Hospitality est une société du Groupe BNP PARIBAS (article 4-1 loi N°70-9 du 02/01/70). Vous pouvez consulter notre Barème honoraires à cette adresse : https://residentiel.bnppre.fr/ - « Médiateur : Association Nationale des Médiateurs (ANM), 62 rue Tiquetonne, 75002 Paris – contact@anm-mediation.com https://www.anmconso.com. »

MENTIONS LÉGALES GLOBALES

BNP PARIBAS REAL ESTATE, Société par Actions Simplifiée au capital de 383 071 696 euros, dont le siège social est 50 cours de l'Ile Seguin - 92100 BOULOGNEBILLANCOURT France, immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro 692 012 180 – Code APE 7010 Z – Identifiant CE TVA FR 66692012180. Adresse postale : 50 cours de l'Ile Seguin - CS 50280 - 92650 BOULOGNE-BILLANCOURT Cedex. Tél. : +33(0)1 55 65 20 04 - Fax : +33 (0)1 55 65 20 00 - www.realestate.bnpparibas.fr - BNP Paribas Real Estate est une société du Groupe BNP PARIBAS (art. 4.1 de la loi 70-9 du 02/01/70).

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Le présent document a pour but de procéder à une information générale. Les informations contenues dans ce document ont un caractère strictement informatif et ne constituent en aucun cas une offre, une sollicitation ou un conseil en investissement de la part de BNP Paribas Real Estate. Avant de prendre toute décision d’investissement, l’investisseur doit prendre conseil auprès de ses conseillers juridiques, fiscaux et financiers. Les investisseurs doivent être en mesure de comprendre les caractéristiques de la souscription, être financièrement en mesure de supporter la perte de leur investissement et être disposés à accepter un tel risque.